Hoe veilig is mijn pensioen?

Gepubliceerd op dinsdag 4 november om 13:02

Bouwen aan je pensioen, het raakt iedereen, maar niet iedereen blijkt geïnteresseerd in zijn pensioen. De opbouw van het pensioen is duur, wordt nog duurder en dan is de vergrijzing nog niet eens officieel begonnen. Maar die begint nu langzaam wel het grote “pensioenprobleem” te worden.

Veilig pensioen

Wat is vergrijzing?
Financiële dekkingstelsels
Het omslagstelsel
Het rentedekkingstelsel
Het kapitaaldekkingstelsel
Meer belastinggeld betalen
Zorg voor een goede opbouw van uw pensioen

Wat is vergrijzing?

Vergrijzing is een term die gebruikt wordt voor de verandering in de bevolkingsamenstelling waarmee men bedoelt dat het aandeel van ouderen in de bevolking stijgt en daardoor een stijging van de gemiddelde leeftijd veroorzaakt. Een periode van vergrijzing gaat ook gepaard met bevolkingsdaling, hetgeen kort samengevat betekent een teruglopend aantal inwoners en huishoudens. In Zuid-Limburg is dit al het geval. De vraag rijst nu: wie gaat straks al het geld voor het uitbetalen van de op leeftijd gekomen pensioengerechtigden opbrengen?

Financiële dekkingstelsels

Nederland heeft drie dekkingstelsels voorhanden om de pensioenen in ons land te regelen:

Het omslagstelsel
Het rentedekkingstelsel
Het kapitaaldekkingstelsel

Het omslagstelsel

In Nederland wordt het omslagstelsel toegepast voor de financiering van de AOW. Het is een financieringsvorm waarbij de werkenden premies betalen, waarmee op datzelfde moment uitkeringen aan pensioensgerechtigden worden betaald. Jaarlijks schat men in hoeveel de pensioenuitkeringen zullen zijn. Daarmee wordt de premie voor de werkenden bepaald die nodig is om dit uit te kunnen betalen. Hierbij vindt geen reservering plaats voor toekomstige uitkeringen. Dat gebeurt wel bij het kapitaaldekkingstelsel en het rentedekkingstelsel.

Het rentedekkingstelsel

Het rentedekkingstelsel is een financieringsvorm waarmee deelnemers aan de pensioenregeling in elk jaar premies betalen, die samen gelijk zijn aan de contante waarde van de pensioenen die in dat jaar beginnen. Deze dekkingsvorm leidt ertoe dat alleen kapitaal wordt gevormd op het moment van ingang van een pensioen. In dit systeem bereidt men zich hierbij wel voor op de toekomst, in tegenstelling tot het omslagstelsel.

Het kapitaaldekkingstelsel

Met het kapitaaldekkingsstelsel sparen begunstigden voor hun eigen pensioen. De ingelegde pensioenpremie wordt belegd en kapitaal plus investeringsopbrengsten vormen de basis voor de pensioenbetalingen. De investeringen hebben een ongebruikelijk lange beleggingstermijn van 30 tot 35 jaar. De investeringsopbrengsten hangen op de lange termijn samen met het risico dat de belegger mag nemen: meer risico geeft een grotere opbrengst, maar ook meer onzekerheid. Met behulp van gespecialiseerde computerprogramma\'s wordt de optimale beleggingsmix berekend. Deze studies worden gewoonlijk elke twee tot vijf jaar herzien. Hoewel het kapitaaldekkingsstelsel gevoelig is voor ontwikkelingen op de financiële markten, is het niet gevoelig voor demografische veranderingen. Bij het omslagstelsel is dat precies omgekeerd. Uit oogpunt van risicoverkleining is het dus verstandig dat Nederland een pensioensysteem heeft, dat zowel een stuk omslagstelsel als een stuk kapitaaldekkingsstelsel in zich heeft.

Meer belastinggeld betalen

Veel westerse landen kennen een sociaal zekerheidstelsel dat wordt gefinancierd met behulp van het boven genoemde omslagstelsel, waarbij in elk jaar de werkenden de uitkeringen van de inactieven betalen. Wanneer het aantal ouderen in een omslagstelsel toeneemt (en daarmee het aantal mensen dat een pensioenuitkering ontvangt), zullen de inkomsten uit belastingen moeten stijgen om de welvaartsvastheid van de pensioenuitkeringen te garanderen.

Zorg voor een goede opbouw van uw pensioen

Wilt u er zeker van zijn dat uw pensioen goed is geregeld, dan zult u moeten uitzoeken hoe het zit met uw pensioen. Hebt u te maken met een pensioengat, veroorzaakt door wisseling van baan, of misschien bent u een tijdje werkloos geweest of heeft u een tijdje in het buitenland gewoond. Punt is, dat u zelf iets zal moeten doen voor het zekerstellen van uw pensioen. Uiteraard hebt u straks waarschijnlijk nog wel recht op uw AOW, maar over een aantal jaren wordt de AOW misschien onbetaalbaar voor de overheid. Zorg dat u goed bent voorgelicht over de mogelijkheden van pensioenopbouw. Voor meer informatie over pensioenen kunt u terecht bij de website van de Pensioenkijker.

Relevant voor veilig pensioen

Mijnpensioenoverzicht.nlnieuws
Vanaf 2011 kan iedere Nederlander inzicht krijgen in zijn AOW en pensioen via de website Mijnpensioenoverzicht.nl.

Pensioenbewustzijn dient vergroot te wordennieuws
Veel Nederlanders maken zich niet druk om het pensioen, ondanks de alarmerende berichten. Het platform CentiQ, Wijzer in geldzaken…

Pensioenstelsel in Nederland zo slecht nog nietnieuws
Uit een onderzoek van de universiteit van Melbourne en adviesbureau Mercer blijkt dat het Nederlandse pensioenstelsel dat van ande…