Schuldsanering particulieren

Gepubliceerd op maandag 23 juni om 14:10

Eind 1998 trad de Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen (Wet WSNP) in werking. Het is een onderdeel van de Faillissementswet, maar uitsluitend bedoeld voor particulieren die met ernstige betalingsmoeilijkheden te kampen hebben. In feite houdt de Wet WSNP een mogelijkheid tot een betalingsregeling in, waar schuldeisers, gedwongen en verplicht door de rechter, aan mee moeten werken.

Schuldsanering

Methoden schuldsanering via de Wet WSNP
Aanvragen schuldsanering
Gevolgen schuldsanering
Einde van de schuldsanering
Na de schuldsanering geen rozengeur en maneschijn

Methoden schuldsanering via de Wet WSNP

Allereerst moet de schuldenaar zelf (meestal met hulp de gemeentelijke kredietbank of een schuldsaneringbureau) proberen buiten de rechtbank een regeling te treffen met zijn schuldeisers. Officieel heet dit een “minnelijk akkoord”. Lukt dit niet, omdat (één van de) schuldeiser(s) niet willen meewerken, dan kan men via de rechtbank een medewerking tot een regeling afdwingen. Verder biedt de Wet mogelijkheden tot surseance (= uitstel) van betaling, faillissement of een wettelijke schuldsaneringsregeling.

Aanvragen schuldsanering

Om rechterlijke hulp te krijgen via de Wet WSNP dient hiertoe een aanvraag bij de rechtbank worden ingediend via een verzoekschrift. Men dient aan een aantal voorwaarden te voldoen om voor schuldsanering in aanmerking te komen. Zo moet aantoonbaar zijn dat men de schulden echt niet meer kan betalen en dat men altijd te goeder trouw is geweest en niet de schuldenlast onnodig of opzettelijk heeft veroorzaakt.

Daarnaast moet men kunnen aantonen dat men er zelf alles aan heeft gedaan een regeling te treffen met schuldeisers. Men mag uiteraard niet al in een schuldsanering zitten, of de laatste tien jaar al in een schuldsaneringtraject hebben gezeten of in staat van faillissement zijn geweest.

Gevolgen schuldsanering

Wordt het verzoek toegewezen door de rechter dan zal er een bewindvoerder worden benoemd die in feite als taak heeft de betalingen aan de schuldeisers in goede banen te leiden. Hij zal de boedel beheren en het is ook mogelijk dat hij zaken uit de boedel moet verkopen om aan betalingsverplichtingen te kunnen voldoen. Te denken valt hierbij aan de auto. De rechter bepaalt hoeveel geld de schuldenaar mag zelf vrij mag besteden (en dat is niet veel) en hoelang de schuldsaneringperiode zal duren.

De bewindvoerder regelt meestal de rekeningen en vaste lasten en verstrekt aan de schuldenaar een wekelijks bedrag voor levensonderhoud. De regeling kan tot vijf jaar duren. Het duurt meestal drie jaar als de schuldenaar moet leven van een bestaansminimum. De rechter benoemt in de zelfde uitspraak een rechter-commissaris. Deze heeft als taak: toezicht houden op de bewindvoerder, op de betalingen, en beslissingen nemen over bepaalde handelingen van schuldenaar. Hij beslist via een zogenaamde verificatievergadering hoeveel geld de schuldeisers nog zullen krijgen. (Dit is altijd lager dan de werkelijke schuld).

Einde van de schuldsanering

De schuldsanering eindigt op een afgesproken datum als alles verloopt zoals het is afgesproken. De bewindvoerder legt aan het einde van het “bewind” rekening en verantwoording af aan de rechter-commissaris. De rechtbank beslist uiteindelijk of de schuldenaar zijn verplichtingen is nagekomen. Als dat zo is, kan de schuldenaar met een “schone lei” beginnen.

De rechtbank kan ook tussentijds de schuldsanering beëindigen, als blijkt dat de schuldenaar niet meewerkt of schuldeisers benadeelt (door aanwezigheid van gelden of goederen te verzwijgen). Andere redenen van beëindigen kunnen zijn dat de schuldenaar nieuwe schulden laat ontstaan, of zelf zijn betalingen weer kan verrichten. De rechter kan in bepaalde gevallen beslissen tot een faillissementsverklaring. Hiertegen kan men in beroep gaan.

Na de schuldsanering geen rozengeur en maneschijn

Het is een misvatting dat mensen denken dat men “automatisch” schuldenvrij is na de schuldsanering. Wanneer men zich aan het saneringsplan heeft gehouden, kan de rechter het restant van de schulden kwijtschelden. De schulden die bestonden in het begin van de schuldsanering kunnen ook worden omgezet in zogenaamde “natuurlijke verbintenissen”, waardoor ze op “gewone wijze” toch afgelost dienen te worden.

Berichten zijn verschillend. Voor sommigen blijven bepaalde schulden bestaan, alleen kunnen schuldeisers de betaling niet afdwingen door bijvoorbeeld in beslagname. Bij het BKR blijft men nog vijf jaar geregistreerd staan met vermelding van de schuldsanering.

Relevant voor schuldsanering

Eén op de duizend Nederlanders in de schuldsaneringnieuws
In de periode van 2006 tot en met 2008 zijn jaarlijks gemiddeld 13 duizend personen (van 18 jaar en ouder) in de wettelijke schuld…

Schuldsanering ondernemers
Schuldsanering voor ondernemingen is een ander traject dan een schuldsanering voor particulieren. Vaak is schuldsanering het laats…

Schulden: Wanneer spreekt men van schulden?
Wanneer spreekt men nu eigenlijk van schulden? Een hypotheek is in feite ook een geldlening en dus een schuld. Een nieuwe auto kan…