Lenen op onderpand

Gepubliceerd op donderdag 12 juni om 15:47

Geld lenen kan met een persoonlijke lening of een doorlopend krediet. Het kan echter gunstiger zijn als u leent op basis van een onderpand. Een onderpand geeft de kredietverstrekker meer zekerheid voor de terugbetaling van het leenbedrag en deze loopt hierdoor minder risico. Dat levert u een lagere rente op. De meest bekende lening op onderpand is de hypotheek en de tweede hypotheek, daarnaast kunt u een levensverzekering en effecten belenen.

Hypotheek

Een hypotheek is een lening voor de aankoop van een onroerend goed (meestal een woning), met dat onroerend goed als onderpand. U leent dat geld van een geldverstrekker en het huis wat u ermee koopt, wordt uw eigendom. Als u uw rente en aflossing niet betaald, kan de geldverstrekker het huis verkopen om zo zijn geld terug te krijgen. De geldverstrekker zal de waarde van het huis willen weten.

Daarnaast zal de geldverstrekker willen weten of u voldoende inkomen heeft om het huis te kunnen betalen. Vanwege de zekerheid dat de geldverstrekker zijn geld terug zal krijgen, is de rente redelijk laag vergeleken met bijvoorbeeld een persoonlijke lening. Bovendien is de rente van de hypotheek aftrekbaar voor de belasting.

Tweede hypotheek

Er kan overwaarde ontstaan, omdat de werkelijke waarde van uw woning verschilt met de resterende hypotheekschuld. Om aan extra geld te komen kunt u in dat geval uw hypotheek verhogen.

U moet wel rekening houden met de kosten van de wijziging van de hypotheek, die kunnen flink oplopen. Bovendien is de rente van de extra hypotheek alleen aftrekbaar van de belasting als u het geld gebruikt voor het onderhoud van de woning en niet als u het geld gebruikt voor de aanschaf van andere zaken, zoals een auto.

Overbruggingskrediet

Wanneer u een nieuw huis hebt gekocht, terwijl het oude huis nog niet is verkocht, kunt u bij de bank terecht voor een zogenaamd overbruggingskrediet. Met dit krediet betaalt u uw nieuwe huis en dient het te verkopen huis als onderpand. Wanneer het oude huis wordt verkocht, is daarmee het overbruggingskrediet meteen afgelost.

Belening van een levensverzekering

U kunt overwegen de polis van uw levensverzekering te belenen. Dat is alleen mogelijk indien in de voorwaarden van de levensverzekering wordt vermeld dat de polis te belenen is. Het krediet kunt u krijgen bij de verzekeraar van de levensverzekering. Het bedrag dat u zo kunt lenen is ongeveer gelijk aan het bedrag van de afkoopwaarde.

Belening van aandelen of obligaties

Wanneer u obligaties of aandelen bezit, kunt u deze als onderpand gebruiken voor het afsluiten van een lening. Er worden geen voorwaarden gesteld aan het gebruik van dat krediet, u kunt ermee doen wat u wilt. De rente van het krediet ligt lager dan bij een “normaal”krediet of een persoonlijke lening. De hoogte van het krediet ligt tussen de 50% en de 80% van de waarde van de effecten.

Het nadeel van deze belening is dat wanneer de koersen dalen, het onderpand ook minder waard wordt. In dat geval kan de kredietverstrekker verlangen dat u het onderpand aanvult. Soms wordt deze vorm van belening gedaan om effecten die men al bezit als onderpand te gebruiken voor de aanschaf van nieuwe effecten. Een dergelijk krediet noemt men een effectenkrediet.

Relevant voor onderpandlening

Helft kredietnemers betreurt hoogte leningnieuws
Het Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting (Nibud) heeft onderzoek gedaan naar het leengedrag in Nederland. De helft van de d…

In oktober worden de meeste leningen afgeslotennieuws
In de maanden januari, mei en juni worden de minste leningen afgesloten volgens financieringsmaatschappij Freo, dochteronderneming…

Plan Basel III: kapitaalbuffers hoeven niet te leiden tot beperking kredietverstrekkingnieuws
Eén van de richtlijnen in het akkoord Basel III houdt in dat banken meer geld in kas moeten houden. Het aanwezige geld zou een jaa…