Waarvoor een tweede hypotheek?

Gepubliceerd op dinsdag 30 november om 00:00

Lenen via een tweede hypotheek is meestal goedkoper dan via een persoonlijke lening. De tweede hypotheek is een extra lening op hetzelfde onderpand. Dit kan gunstig zijn wanneer de woning overwaarde heeft. De overwaarde van een woning is het verschil tussen de vrije verkoopwaarde en de hypotheek die erop rust. U bepaalt zelf wat u met het geld van de tweede hypotheek doet.

Voordelen tweede hypotheek

Stel dat u geld wilt lenen voor woningverbetering. U wilt bijvoorbeeld een nieuwe keuken of u wilt uw badkamer moderniseren. Of u wilt een serre aanbouwen. U kunt hiervoor in aanmerking komen voor een tweede hypotheek. Omdat het aankoop, verbetering of onderhoud van de woning betreft, is de rente fiscaal aftrekbaar. Vaak wordt voor een tweede hypotheek gekozen voor een krediethypotheek. Hierbij zijn de afgeloste bedragen weer opneembaar binnen de afgesproken kredietlimiet. Wanneer het geld voor andere doeleinden wordt gebruikt, is de rente niet fiscaal aftrekbaar. Het geld wordt dan bijvoorbeeld besteed aan een nieuwe auto, vakantie of boot. De rente die u hiervoor betaalt, heet dan consumptieve rente, en deze rente is in het huidige belastingstelsel niet meer aftrekbaar. De rente op een tweede hypotheek is meestal voordeliger dan die van een persoonlijke lening, maar wel hoger dan die van de eerste hypotheek.

De kosten van een tweede hypotheek

Voor een tweede hypotheek moet de overwaarde van de woning worden aangetoond. Meestal wordt dit door middel van een taxatie gedaan. Soms kan de WOZ beschikking van de gemeente voldoende zijn. Naast deze eventuele taxatiekosten zijn er notariskosten, en afsluitkosten waar men rekening mee dient te houden. Deze kosten kan men meenemen in het te lenen bedrag. Let op dat de rente van het geld wat wordt opgenomen niet fiscaal aftrekbaar zijn als het niet gebruikt wordt voor investeringen in het huis. De banken die een tweede hypotheek aanbieden zullen meestal de voorwaarde stellen hiernaast een levensverzekering af te sluiten. Deze bijkomende kosten maken een tweede hypotheek niet geschikt voor het opnemen van kleine bedragen.

Alternatief

In plaats van een tweede hypotheek kan men de bestaande hypotheek eventueel oversluiten. Dit houdt veelal in dat men een boete moet betalen voor het vervroegd aflossen van de huidige hypotheek. Het loont zich uit te laten rekenen hoe hoog de boete is voor het vervroegd aflossen en hoe lang het duurt voordat deze eventuele boete terug is verdiend.

Relevant voor tweede hypotheek

VEH: helft hypotheek aflossingsvrijnieuws
De Vereniging Eigen Huis (VEH) stelt voor dat woningkopers tot 50% van de hypotheeksom mogen financieren met een aflossingsvrije h…

IMF waarschuwt voor hoge hypotheekschuldennieuws
Het Internationaal Monetair Fonds (IFM) waarschuwt voor de hoogte van de hypotheekschulden van de Nederlandse huishoudens. Ze zoud…

Is het kopen van een huis in 2011 nog mogelijk?nieuws
Volgens berekeningen van de Vereniging Eigen Huis (VEH) is in 2011 het kopen van een huis voor een huishouden met een (gezamenlijk…