Variabele of vaste rentetarieven?
Gepubliceerd op dinsdag 30 november om 00:00
Het is een lastige beslissing: kies ik voor een vaste of variabele rente bij het afsluiten van de hypotheek of lening. Het is namelijk nooit zeker hoe de marktrente zich zal ontwikkelen. De keuze die men maakt zal kunnen afhangen van de prognoses. Maar ook prognoses kunnen geen zekerheid bieden. Een andere belangrijke factor is het renteverschil tussen de korte en lange rente. Normaal is de rente bij het afsluiten voor een vast rentepercentage bij een korte periode lager dan die voor een lange periode. Toch zijn er in het verleden perioden geweest waarbij dit verschil klein is geweest.Rentetarieven
De voor- en nadelen van een vaste renteperiode
Een vaste hypotheekrente wordt meestal vastgesteld voor een periode van 5, 10, 15 of 20 jaar. Het rentepercentage ligt doorgaans hoger bij een langere rentevaste periode. Is de actuele rente op een bepaald moment relatief laag, dan is het verstandig de hypotheek zo lang mogelijk vast te leggen. Een langere rentevaste periode geeft voor de gekozen periode zekerheid. Een vaste hypotheekrente biedt zekerheid over de maandlasten, die blijven immers gedurende de looptijd gelijk. Aan het einde van de rentevaste periode zal er een nieuwe hypotheekrente moeten worden afgesproken. Je bent dan wel afhankelijk van de rente van dat moment. De rente is voor een langere rentevaste periode hoger. Banken dekken zich namelijk in door het vragen van een hogere rente. Ook zij weten niet hoe de marktrente zich zal ontwikkelen. Nu kan het zijn dat de marktrente flink daalt in de gekozen rentevast periode. De rente kan flink onder de gekozen hypotheekrente gaan liggen. Het kan ook andersom.Variabele rente
Bij een variabele hypotheekrente volg je de actuele marktrente en ben je afhankelijk van de geldende rentetarieven. Het hypotheekrentetarief is gekoppeld aan het rentetarief. Het gevolg hiervan is dat de maandlasten eveneens gekoppeld zijn aan de ontwikkelingen op de geldmarkt. Het kan zijn dat de rente stijgt en daarmee dus ook de maandlasten. Het voordeel van variabele rentetarieven is dat deze over het algemeen voordeliger zijn dan die van een rentevast periode.Alternatieven
Een manier om te bekijken hoe de markt zich ontwikkeld en daar beter naar te kunnen handelen is via de startrente of instaprente. Deze hypotheekrente kan voor een periode van 1 of 2 jaar worden afgesloten. In deze periode kan men de rente kosteloos omzetten of vastzetten voor een bepaalde periode en tarief. Dit kan overigens alleen bij een nieuwe hypotheek. Dit is een gunstige keuze wanneer het een lage startrente betreft waarvan verwacht wordt dat de rente nog verder zal dalen. Die garantie heb je echter niet. Het risico blijft dat de rente gaat stijgen waardoor uiteindelijk een hogere rente zal gelden. Dan is er nog een ander alternatief. Dit is een vorm waarbij gedurende een bepaalde periode (meestal tussen 5 jaar en de gehele looptijd van de hypotheek) een soort margerente wordt berekend. De hypotheekrente stijgt of daalt alleen als de algemeen geldende rente verder dan de afgesproken marge daalt of stijgt. Die marge is meestal vastgesteld op 1 of 2%. Een risico hierbij is dat de hypotheekrente de marge flink kan overstijgen waardoor de rente (met de aftrek van de afgesproken marge) meestijgt.
Relevant voor rentetarieven
Hypotheekrente stijgt gestaagnieuwsDe hypotheekrente is door veel hypotheekverstrekkers de laatste dagen verhoogt met 0,1 tot 0,2%. De rentetarieven gaan omhoog door…
Zijn er toch prijsafspraken tussen banken?nieuws
Vandaag verschenen de bevindingen van de Quick Scan Hypotheekrente van de Nederlandse Mededingingsautoriteit (NMa). De marges van…
VEH klopt aan voor actie tegen te hoge hypotheekrentes bij de NManieuws
De Vereniging Eigen Huis (VEH) heeft de Nederlandse Mededingingsautoreit (NMa) gevraagd te onderzoeken op welke manier banken de h…